Comment commencer à économiser maintenant pour votre enfant

February 2

Selon le Département américain de l'Agriculture, il vous en coûtera environ $ 241 080 pour élever un enfant qui est né en 2012 à 17 ans - et cela ne inclut même pas le coût de l'université. Bien sûr, ce chiffre est suffisant pour susciter la panique, même dans la plus pratique des parents. Pour préparer les coûts toujours croissants associés à élever votre enfant, vous aurez envie de commencer à économiser dès maintenant - longtemps avant qu'il comprend la valeur d'un dollar.

Instructions

•  Ouvrez un compte d'épargne dédiés dès que possible. Ce est l'une des méthodes les plus simples et les plus faciles d'économiser de l'argent pour votre enfant. Depuis de très jeunes enfants ne sont pas encore au courant de la valeur de l'argent, ajouter tous de l'argent votre bambin reçoit comme cadeaux dans le compte. La plupart des comptes offrent l'intérêt de l'épargne; même si ce est minime, il permettra à votre investissement de croître. Si possible, vous pouvez configurer les dépôts automatiques dans les économies de votre enfant compte de votre compte courant. Même si vous commencez ajoutant seulement 50 $ par mois pour les économies de votre enfant compte quand il est de 2 ans, au moment où il va falloir près de $ 10,000 dans ses compte d'épargne au moment où il est 18 - plus les intérêts. Certains parents choisissent de garder ces comptes d'épargne un "secret" jusqu'à ce que leurs enfants terminent leurs études secondaires; d'autres permettent à leurs enfants de commencer à faire leurs propres contributions une fois qu'ils sont assez vieux pour comprendre comment fonctionne l'argent.

•  Lancer un plan d'épargne 529. Un plan de 529 est un plan fiscal épargne parrainé par le gouvernement visant à aider votre enfant à économiser de l'argent pour le collège. Vous pouvez choisir entre deux options lors de l'ouverture d'un plan de 529: un plan de scolarité pré-payé ou un plan d'épargne-études collégiales. Un plan de scolarité pré-payé est un placement garanti qui vous permet d'économiser les frais de scolarité seulement, mais les serrures des taux de scolarité dans les collèges et universités admissibles. Un plan collèges économies, d'autre part, couvre toutes les dépenses admissibles, y compris les frais de scolarité, logement et repas, les frais de livres et les frais obligatoires qui peuvent survenir. Un plan collège-épargne est plus souple et a un potentiel de rendement supérieur sur investissement que d'un plan de scolarité seule; cependant, il ne se bloque pas dans les coûts des collèges, ne est pas garantie par votre état et est soumise aux risques de marché.

•  Ouvrez un compte de placement. Si vous voulez économiser de l'argent pour les frais au-delà de l'université, vous pouvez ouvrir un compte de placement pour votre enfant. Une fois que votre enfant atteint l'âge adulte, l'argent peut être utilisé pour les dépenses liées à la propriété, l'achat d'une voiture, ou - même pensé il semble années-lumière - sa retraite. Comme la plupart des états ne permettent pas les enfants qui sont sous l'âge de 18 ans à posséder ou des stocks de commerce, vous aurez besoin de mettre en place un compte de garde. Les options comprennent un cadeau uniforme sur le compte loi sur les mineurs, qui permet à un mineur de propres titres sans nécessiter un avocat pour établir une fiducie ou d'un uniforme sur le transfert de compte loi sur les mineurs, ce qui est similaire, mais permet également aux mineurs possèdent d'autres types de biens, tels que l'immobilier ou les beaux-arts.

Conseils et avertissements

  • Rappelez-vous, l'IRS considère économies formelles et les comptes d'investissement en actifs financiers; par conséquent, ils peuvent influer sur l'admissibilité de votre enfant à l'aide financière quand il est assez vieux pour commencer l'université.